¿Cómo garantizar la estabilidad financiera de tu empresa?

La estabilidad financiera es la clave para que una empresa sea rentable a largo del tiempo. Cuando la base financiera es sólida, se amplían las posibilidades de crecer de forma sostenible, así como de superar las crisis económicas que puedan surgir. Para ello, además de disponer de los recursos necesarios para afrontar las obligaciones económicas y los imprevistos, es fundamental cuidar de la seguridad en la gestión para prevenir posibles fraudes.

Estabilidad financiera: ¿qué es?

La capacidad que tienen las empresas para mantener un equilibrio entre sus ingresos y sus gastos, así como entre los recursos activos y los pasivos se conoce como estabilidad financiera. Esta consistencia económica requiere tener el capital suficiente como para cubrir las obligaciones a corto y largo plazo y, al mismo tiempo, disponer de recursos para resistir los impactos adversos y aprovechar las oportunidades de crecimiento.

El ratio de estabilidad financiera es uno de los principales indicadores para conocer la salud económica de una empresa, ya que mide la relación entre los activos (recursos disponibles tangibles o intangibles) y los pasivos (gastos o deudas) a largo plazo. La estabilidad es mayor cuanto más elevado sea el ratio, ya que significa que la empresa dispone de la capacidad suficiente de activos para respaldar sus deudas. 

Estrategias clave para asegurar la estabilidad financiera de una empresa

Para mantener un equilibrio financiero que permita un crecimiento sostenible y aporte seguridad a la empresa, es necesario establecer una estrategia eficaz que se fundamente en algunas de las siguientes tácticas:

• Gestión eficiente del flujo de caja

Garantizar el efectivo necesario para afrontar las obligaciones en el corto plazo requiere una gestión adecuada del flujo de caja. Es decir, se debe tener una previsión exhaustiva de ingresos y gastos para planificar las inversiones. 

• Diversificación de los ingresos

No depender de un solo mercado, de un solo producto o pocos clientes, ofrece una mayor estabilidad financiera. Para diversificar las fuentes de las que provienen los ingresos, es adecuado expandirse a otros mercados o explorar distintos modelos de negocio.

• Control exhaustivo de los gastos

Mantener la estabilidad financiera requiere de un control de gastos estricto. Esto supone llevar a cabo auditorías periódicas, negociar los precios de los proveedores o buscar alternativas más económicas y buscar cómo conseguir que los procesos operativos sean más eficientes. 

• Creación de un fondo de reserva 

Imprescindible para mantener una estabilidad financiera, los fondos de reserva no solo permiten afrontar imprevistos, sino también superar periodos de escasa liquidez sin necesidad de recurrir a préstamos que lastren el crecimiento a largo plazo.

• Información actualizada 

Los informes de estabilidad financiera periódicos ayudan a comprobar la situación económica regularmente. De este modo, se pueden corregir tendencias negativas a tiempo y basadas en datos actualizados.

• Detección de fraudes 

Con la ayuda de herramientas específicas, es posible identificar en tiempo real actividades sospechosas y mitigarlas con una respuesta contundente.

• Políticas de seguridad financiera 

Un plan claro y de cumplimiento preceptivo en el que se definan las políticas de seguridad financiera es imprescindible hoy en día. Debe incluir medidas de protección de datos, procedimientos de identificación y controles internos.

Estas estrategias vigilan minuciosamente la situación interna y ayudan a mantener la estabilidad financiera a lo largo del tiempo. De este modo, se evitan grandes desviaciones sobre el plan estratégico y se encuentra la forma de adaptarse a los continuos cambios del mercado.

Herramientas para garantizar la protección financiera

A pesar de que los métodos de contabilidad tradicionales han sido muy eficaces, en la actualidad es imprescindible contar con herramientas financieras que potencien los esfuerzos, minimicen los errores y reduzcan el tiempo invertido en tareas rutinarias o de gestión. Algunas de las más útiles en empresas de todos los tamaños son:

Softwares de gestión financiera 

Son una gran ayuda a la hora de automatizar procesos financieros como las previsiones, la contabilidad o la gestión de presupuestos.  

Sistemas de planificacion de recursos empresariales (ERP) 

Estas herramientas integran varias funciones operacionales en la misma plataforma: la gestión contable y financiera, la gestión de clientes, el almacén. producción o los RRHH entre otros. Al centralizar y digitalizar los datos, ofrecen una visión integral de la situación en tiempo real y mejoran la eficiencia.

Herramientas de análisis de datos 

Muy útiles para aquellas compañías que precisan analizar grandes volúmenes de datos financieros. Estas herramientas ayudan a identificar tendencias y a pronosticar problemas. 

Gracias a las grandes posibilidades de automatización y a la capacidad de análisis avanzado de la información que ofrecen estas soluciones, se aumenta significativamente la capacidad de las empresas para gestionar su economía de forma eficiente y mantener su estabilidad financiera.

Buenas prácticas para la gestión de riesgos y el cumplimiento normativo

Gestionar los riesgos financieros requiere experiencia, minuciosidad y planificación. Algunas buenas prácticas que ayudan a conseguirlo son:

Evaluar los riesgos periódicamente 

Esta práctica permite identificar a tiempo las posibles amenazas para ofrecer una respuesta a tiempo.

Desarrollar planes de contingencia 

Hay que estar preparado para cualquier imprevisto antes de que suceda, ya que las decisiones que se toman bajo presión y con urgencia suelen estar poco meditadas y conducir a errores evitables.

Formación continua 

Mantener una plantilla capacitada es una inversión de futuro.

Cumplimiento normativo 

El llamado compliance es uno de los requisitos fundamentales para que el mercado financiero permanezca estable. El cumplimiento normativo se estipula para que todas las partes que intervienen en un negocio estén protegidas, por lo que se deben cumplir determinados requisitos legales. Actualmente, son muchas las directrices establecidas para minimizar la financiación ilegal a determinadas organizaciones o el blanqueo de capital. Algunas de las más conocidas son:

• Directiva Europea sobre los Mercados de Instrumentos Financieros.
• Reglamento 596/204 (MAR) sobre el abuso de mercado.
• ISO 31000 para la Gestión Estratégica y Global del Riesgo.
• ISO 37001 para la implantación de un sistema de gestión de compliance.

Monitorización y auditoría 

El control periódico es la única forma de tener margen para solucionar las posibles desviaciones en el estado financiero de las empresas. 

Implementación de tecnología en la gestión de las finanzas

Los softwares de gestión financiera facilitan el trabajo y ayudan a que las empresas cumplan con los requisitos de cumplimiento. Algunos de sus muchos beneficios son:

• Automatizan las tareas rutinarias y reduce los errores al no haber intervención humana.
• Ofrecen una visión global de la situación financiera de la empresa.
• Reportan datos en tiempo real.
• Facilitan el análisis de datos gracias a la posibilidad de generar informes detallados y personalizados para cada situación.
• Mejoran la seguridad de los datos financieros.
• Aseguran el cumplimiento normativo.
• Posibilitan la encriptación de datos.

Software de gestión financiera de Exact, un impulso al éxito 

El software de finanzas para empresas de Exact centraliza las operaciones en una sola herramienta que trabaja con múltiples legislaciones, diferentes divisas y en varios idiomas, algo fundamental para compañías que operan en diversos mercados.

Exact para finanzas se encarga de los múltiples procesos que integran el ciclo financiero de las empresas: la contabilidad, la gestión de riesgos, el análisis de datos, la planificación, el reporting y la facturación electrónica.

Entre los principales beneficios de implementar este software se encuentran:

• Visión financiera completa en tiempo real
• Información integrada de los procesos financieros:
  • Balances
  • Escenarios presupuestarios
  • Flujo de caja
  • Auditorías
  • Consolidación financiera
• Gestión de riesgos
• Control de procedimientos y estatus
• Soporte internacional para empresas con sedes en distintos países o con clientes y proveedores extranjeros (Multi-legislación y multi-idioma)
• Acceso desde cualquier dispositivo
• Posibilidad de trabajo 24x7

En definitiva, es necesario combinar estrategias bien definidas con el uso de herramientas específicas para garantizar la estabilidad financiera de una empresa. Las buenas prácticas junto con el cumplimiento de las normas preparan a las compañías para afrontar los retos futuros, tanto las crisis como las oportunidades de crecimiento, y las protege frente a los fraudes.